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偵探啦
資信調查和評估業務
2015-06-02 14:40 | 來源:未知 | 作者:小萍

   一、資信調查報告的作用資信調查報告是工商企業和金融機構在日常工作中用于了解交易對象信用狀況的必備資料,是從事現代企業信用管理和風險控制的基礎性工具之一。

  改革開放以來,我國經濟快速發展,一方面貿易交往已經完全打破了地區和國境的局限,交易主體逐步多元化;另一方面由于市場競爭不斷加劇,信用交易方式已經成為國內外貿易的主要交易手段。

  交易主體的多元化和信用方式的廣泛采用,為企業的發展開辟了更為廣闊的市場,但同時也對企業的信用風險管理提出了更高的要求。

  為了在獲取收益的同時有效規避風險,我國許多企業已經或正在著手建立專業化的信用管理部門;建立完整的信用管理制度;運用包括信用保險在內的金融工具化解應收賬款風險。而信用管理的事前、事中和事后階段,資信調查報告都會是信用管理最基礎和最核心的依據。

  典型的資信調查報告一般包括被調查企業的注冊信息、經營狀況、財務信息、付款記錄、銀行信息、公共信息以及專業資信評估人員的綜合分析等主要內容。一份高質量的資信調查報告可以在企業信用管理中起到以下幾方面作用。

  第一,有助于企業分析和研究現有或潛在的交易對象。

  貿易實務中由于地域、經濟狀況、語言文化等方面的差異,企業難以對異地的交易對象有一個清晰而完整的認識,或必須付出較高的人力與資金成本才能做出準確的判斷。由專業的信用評估機構出具的資信調查報告不僅能夠滿足企業在信息上的需求,更能夠使這種需求的滿足建立在快捷、專業和低成本的基礎之上。資信調查報告會針對委托方指定的交易對象,提供注冊信息、運營能力及業務現狀等方面信息,以便企業更好的對其進行分析,進而選擇適當的合作伙伴。

  第二,有助于調查和研究交易對象的信用狀況。

  目前國內信用體系尚有待進一步完善,企業往往難以直接獲取交易對象的信用信息。專業的信用評估機構能夠根據經營狀況、財務數據等信息,結合同行業數據對比、銀行信息、公共渠道信息等,對被調查企業的資信狀況出具權威的資信調查報告。根據資信調查報告,就可以對交易對象在信用方面有一個全方位、真實客觀的了解。

  第三,有助于企業確定對交易對象的信用額度。

  企業初步確定交易對象后,就進入了交易方式的制定階段。近年來,信用交易的應用越來越廣泛,在大多數行業,賒銷已成為主要的結算方式。通過適當的賒銷可以幫助企業擴大銷路、提高市場占有率。但是不良賒銷往往造成企業資金不足、周轉困難,嚴重制約和威脅著企業的生產和發展。

  信用評估機構可以通過專業化的信用調查最大限度掌握被調查企業的信用信息,并將上述信息通過數據庫和專業經驗進行處理,給出授信建議,為企業提供有一個客觀的第三方參考意見。企業根據資信調查報告,再結合企業自身狀況及銷售政策,就可以對特定交易對象確定出富于競爭力的信用交易方式。

  第四,有助于企業了解行業信息。

  成熟的征信機構不僅擁有一批專業的資信評估人員,更有內容豐富的企業資信數據庫,可以提供目標行業和相關行業的縱向對比,也可以做出同行業內企業的橫向對比,從而幫助委托方及時掌握目標行業的最新信息和發展動向。

  正是由于資信調查報告在以上幾個方面的重要作用,產生于19世紀美國的資信調查服務,經過一百多年的發展,已經成為現代企業進行信用管理、保障交易安全、確保應收賬款及時回收的重要工具之一。

  目前,企業資信調查報告在以下幾個環節被廣泛應用,包括:

  選擇交易對象;確定付款方式、付款條件;確定信用額度及信用額度的調整;分析企業的債務償還能力;監控交易對象信用狀況的變化等。特別是當出現以下情況時,資信調查報告能對企業的信用決策提供關鍵性的決策參考:

  與新客戶第一次往來交易時;遇有重大合作項目時;老客戶的資料超過一年時;客戶的訂單驟增或驟減時;客戶要求改變交易方式時;處理與客戶的各種糾紛時等。

  二、SinoRating簡介SinoRating是中國出口信用保險公司面對國內外企業推出的專業化企業資信調查和評估服務。作為中國最具權威性和專業性的企業信用評估機構之一,SinoRat鄄ing在信息渠道、數據庫、專業隊伍和客戶服務等方面都擁有獨特的優勢。

  (一)信息渠道SinoRating擁有包括工商、統計、金融機構、國內外合作伙伴等眾多信息渠道,其中許多信息都是第一手或獨家擁有的。同時,SinoRating另一重要的企業資信信息源自中國信保開展信用保險業務時產生的內部信息,這些信息能夠直接體現被調查對象的履約付款情況,對于了解被調查對象的信用狀況具有極高的參考價值。

  (二)數據庫SinoRating的企業資信數據庫涵蓋中國信保多年來開展信用保險業務積累的海內外企業資信數據,包括企業基本信息、財務數據、信用交易紀錄、供應商評價等豐富的信息。同時,SinoRating還不斷利用外部合作伙伴的信息資源,對數據庫進行充實和更新。

  (三)專業隊伍SinoRating擁有一支專業知識過硬的資信評估隊伍。團隊成員均畢業于國內著名大學或有海外教育背景,擁有扎實的財務會計知識,熟悉商務實務,資信調查和資信評估的經驗非常豐富。

  (四)客戶服務SinoRating始終堅持“資信調查服務要最大限度滿足客戶需求”的原則。在資信調查過程中,我們根據客戶的需求,重點突出客戶需要了解的核心信息,確定有針對性的調查方案。

  三、資信調查報告產品根據客戶需求,SinoRating逐步開發出多種資信調查報告產品,主要包括以下三個方面。

  (一)企業資信調查標準報告標準報告主要適用于對一般買家進行基礎信用分析和進行日常管理,主要包括以下內容。

  1.公司概要:包括目標公司的注冊情況、運營地址、注冊地、歷史沿革、稅務信息、隸屬關系、股東及行政人員資料、分支機構和子公司資料等;

  2.業務情況:介紹公司的業務范圍、主要產品、員工人數、辦公場所等;

  3.財務狀況:政府部門或目標公司提供的最新的財務報告,主要財務指標以及這些指標與同行業平均值的對比;

  4.銷售信息:銷售網絡、地區分布、主要客戶等;

  5.采購信息:現有供貨來源、采購方式、主要供貨方評價;

  6.付款記錄:介紹公司以往對外付款記錄、獲得的最高信用額和信用期;

  7.銀行往來:主要往來銀行、賬戶、授信額度等信息;

  8.公共記錄:介紹公司的法律訴訟、抵押記錄、媒體報道等重要內容;

  9.綜合評估:與該公司交易時應注意的問題并提出相應的建議。

  (二)企業授信額度審批報告授信額度審批報告是在標準報告的基礎上,由中國信保專業承保人根據客戶的授信需求,運用專業承保人豐富的信用風險管理經驗,向客戶提供授信額度審批意見,供客戶在貿易實務中參考使用。

  (三)VIP報告VIP報告是根據客戶需求提供的量身訂作的個性化資信調查報告。該報告的內容不僅包括標準報告的所有內容,最近三年的財務報表,還根據客戶的要求,對被調查對象所處行業進行深度分析,對行業前景、產業政策和經營風險作出判斷。報告內容豐富、數據詳實。同時還根據客戶的需求,提供SinoRating建議等。

  除此之外,SinoRating還提供多種類型的報告,包括:進出口貿易分析報告;公司注冊信息報告;企業客戶群體信用狀況分析報告;簡易報告;企業信用跟蹤報告。

  同時,SinoRating還在逐步開發新的報告產品,從而更好地滿足客戶在資信評估方面的需求。

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